Member Search

Find a profile using the dropdown menus below.

State / Region
Practice Area
Members Firms

News - 12 April 2021

In  recent  years, various  alternative  forms  of  mobility have  been  introduced to  road  traffic. Electric  bicycles,  scooters  and  speed  pedelecs have  become  part  of  the  everyday  public scene.  The  legal  framework  has  had  to  be  adapted to  these  new  forms  of  mobility.

The  question  arises about  the  insurance of  these  'new'  ways  of  moving  around.

The  answer  to  this  question can  be  found  in  the  law  on  compulsory  liability insurance  for  motor  vehicles.

This  law  stipulates that  only  motor  vehicles  whose  civil  liability is  insured,  are  allowed  in  Belgium.  A  motor  vehicle is  defined  as  'a  ride  or  vehicle, intended  to  move  on  the  ground  and  which  can  be  driven by  a  mechanical force,  without  being  attached  to  rails'.

A  strict  reading of  this  definition would  have  meant  that  electric bicycles,  wheelchairs,  scooters etc.  would  also  fall  under  the  insurance obligation.

This  was  prevented by  a  legislative interference  in  2019.  A  new  article  2bis  was  added  to  the  law,  as  a  result of  which  motor  vehicles  that  cannot  travel faster  than  25  km/h  due  to  mechanical force  do  not  have  to  be  compulsorily insured.

However, a  law  would  hardly  be  a  law  if  there  weren't  any  exceptions  to  it.  A  class  A  moped,  which  can  also  travel  at  a  maximum speed  of  25  km/h,  must  be  insured. A  moped  is  considered  more  dangerous  due  to  the  combination  of  its  speed  and  its  mass.

A  very  recent change  in  the  law  brought about  an  additional exception.  The  criterion of  speed  meant  that  vehicles such  as  cranes, forklift  trucks  etc.  were  not  compulsorily  insured. However,  this  went  against  the  legislator's  objective. Last  week,  article 2bis  was  therefore once  again  amended in  the  sense  that  'motor vehicles  that  are  intended  for  purposes  other  than  mere  travel'  also  have  to  be  compulsorily insured.

So  for  a  long  time  the  general rule  was:  if  a  vehicle can  propel  itself and  if  it  can  travel faster  than  25  km/h,  then  the  owner  of  the  vehicle  is  obliged  to  take  out  third-party  insurance. The  exception  to  this  rule  was  for  a  long  time:  the  moped  class  A  and  recently  also  the  ‘machinery vehicles’.

In  a  very  recent  judgment of  the  28th  of  January 2021,  the  Constitutional  Court  overturned  the  distinguishing  criterion of  25  km/h  for  the  insurance  obligation. The  Court  states that  it  is  not  reasonable for  all  vehicles other  than  class  A  mopeds to  be  exempt from  the  insurance obligation,  regardless  of  their  mass,  purely  on  the  basis  of  their  speed.  The  court  therefore considers  it  wrong  that  for  example  an  electric  bicycle, which  often  does  not  differ much  in  mass  from  a  class  A  moped,  does  not  have  to  be  insured  solely because  of  its  speed.

It  is  possible that  as  a  result  of  this  judgment all  kinds  of  self-propelled  vehicles, even  if  they  cannot  exceed a  speed  of  25  km/h,  will  have  to  be  compulsorily  insured after  all.

This  would  also  imply  that  the  drivers of  these  motor  vehicles  would  no  longer be  regarded  as  'vulnerable  road  users'  and  would  therefore no  longer  be  able  to  benefit  from  the  automatic legal  compensation  scheme provided  for  by  the  law.  However,  this  was  one  of  the  main  reasons in  2019  to  opt  for  an  exclusion from  the  insurance obligation...

So  it  remains to  be  seen  how  the  legislator  will  respond  to  this  legal  matter.  The  new  forms  of  mobility are  of  course to  be  welcomed, but  we  believe that  an  adequate insurance  is  equally important.  After  all,  electric  bicycles or  scooters  can  reach  considerable speeds,  so  accidents are  not  out  of  the  question.

If  one  then  becomes  the  victim  of  an  accident with,  for  example, an  electric  bicycle, one  may  be  left  empty-handed if  no  insurer intervenes  or  if  the liable party  is  insolvent or  rests  unknown.

The  Joint  Guarantee Fund  will  also  not  be  able  to  help  in  such  a  case,  as  it  only  intervenes  in  accidents  involving an  insured  motor  vehicle  within the  meaning  of  the  law.

We  therefore  recommend that  you  insure yourself  for  everything, both  in  terms  of  civil  liability  and  legal  aid!

We  will  follow up  on  this  legal  matter for  you  and  are,  of  course,  always available  for  additional information  or  questions.

Joost Peeters

Joost Peeters

Country: Belgium

Practice Area: Insurance